財務局のシンポジウム思いだした。

最近ブログの閲覧数が伸びて嬉しい村上です。

@鷺沼発マネーコンサルティングスラッシュオー兼資産バランスプロジェクト。

さて、いろいろ出てきてますねぇ。
年金問題

しかし、どうしてこの商品が良い、悪いだの、手数料がどうだのの話になるんですかね？

ただただ、金融機関が商品を売る口実にならないことを祈るだけです。

一応私も、金融機関の端くれですが(笑)

商品がどうだのの前に考えることがある！

と思っております。

んで本題。

今年ですね、

「金融仲介の質の向上に向けたシンポジウム」

に3月参加したんです。

まぁ何で行ったかというと、

一応私も金融仲介ですし・・・

ですし・・・

ですし・・・

尊敬する先輩がパネラーでしたので、行きました(笑)

その時、パネラーで登壇されていましたある社長がですね。

「銀行とか、この投信買ってください。この保険買ってください。と来るけれど、事業承継もイマイチだし、もうコミッションビジネスは終わってるんじゃないの？」

と、お話しされていました。

※銀行に対して、私は怖くて言えません。

しかしですね、すっごい納得なんですよ！

というのは、イギリスは2013年頃から、米国は2010年頃からその方向に大きく舵を切りました。

イギリスは30万人いた保険外務員がいなくなり、3万人のIFAとなりました。

売って買ってで儲けるのではなく、お客さまの資産が増大すると自分たち（営業員）の収入が増えるようにシステムが変わったのです。

なんでか？

売るだけしかできない人は淘汰されたから。

簡単にやることを言いますと・・・

①ゴール（顧客の人生の目標）の特定
②実現シナリオ（運用方針や追加入金含む）の設定
③実行手段選択（商品や銘柄含む）と実行
④ゴールへの進捗経過の定期レビュー

となります。

もう少し具体的にします。

1.ゴール→ライフプランを立てる。

ライフプランで自分がどんな人生となるかのたたき台や、老後にいくら位欲しいのか？

必要なのか？をシュミレーションします。

2.実現シナリオの設定→ライフプランに基づき貯蓄額を決めます。

何％で運用すれば良いのか？貯蓄がこれくらい貯まったら、少し株もやりたいなどの設計。

何歳くらいになると管理職になって、給料が～などを設計していきます。

住宅ローンの繰り上げ返済の計算のご質問も多いですね。

ここまでは、非常に素晴らしいです。私もご希望がある方にはライフプラン立てさせて頂いております。

※ライフプランだけのご依頼は現在有料です。

問題はその後！

3.実行手段選択と実行→株式や債券・投資信託、保険の組み合わせを考えます。

ここで保険会社の人は保険だけで解決します。（変額保険とか、外貨建て保険とか・・・）

ここで、証券会社は運用商品で解決します。

銀行は預貯金額まで見て、良い商品です。しかやりません。

手前みそですが、ここのバランスを最適化するのが

資産バランスです。

それでですね。ここを一番お客さまには理解し、可能であるなら自分で選んで欲しいところです。フォローもします。

4.ゴールへの進捗レビュー→ようは資産どうなってる？何が増えて何が減ってる？今後どうする？って話し合います。

資産の分配（資産バランス）を決めたら、一年に1～2回確認をします。

これを「リバランス」と言います。

資産の分配してるのが、当然％がずれてきているわけですね。それを直したりします。

※多少であるなら、そのままでも可。

これも大体の金融営業はしません。

なぜ必要なのか？

それは、車だって定期的にメンテナンスしますよね？

なんで、資産は何十年もほったらかしにするの？

と逆にお伺いしたいところです。

ここまでフォローするとなると、そりゃ保険営業員は減るよねぇと思います。

と少し熱くなりました・・・

多少細かいところは省いてますが、大切な資産です。

根幹部分は、営業任せにしないでご自身で決めるご努力を！

そんな私どもに相談したい方も下記連絡先までご一報くだされば幸いです。

※多くの方がメールで頂いております。

毎日あなたのそばにいることはできません。

でも、毎日あなたを応援しています。

■連絡先

マネーコンサルティング　Ø（スラッシュオー）

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